Η τεχνητή νοημοσύνη παύει σταδιακά να αποτελεί ένα απλό βοηθητικό εργαλείο ή ένα έξυπνο chatbot, περνώντας στην καρδιά των καθημερινών τραπεζικών λειτουργιών. Σύμφωνα με την ανάλυση των Ajay Rawal και Δρ. Κωστή Χλουβεράκη της EY, η επόμενη φάση περιλαμβάνει εξειδικευμένα συστήματα γνωστά ως AI agents, τα οποία αναλαμβάνουν συγκεκριμένα στάδια μιας διαδικασίας εντός ορίων και υπό αυστηρή ανθρώπινη εποπτεία.
Ενώ έρευνα της EY για το 2025 δείχνει ότι το 52% των τραπεζών πραγματοποίησε πιλοτικές εφαρμογές agentic AI, μόλις το 16% πέρασε σε πλήρη ανάπτυξη. Το ζήτημα δεν είναι πλέον πού μπορεί να αξιοποιηθεί η τεχνολογία, αλλά ποιες διαδικασίες μπορούν να επανασχεδιασθούν εκ βάθρων.
Η πρακτική εφαρμογή σε δάνεια, λογαριασμούς και ασφάλεια
Στην πράξη, σύνθετες διαδικασίες που απαιτούν πολλαπλούς ελέγχους και ανθρώπινες παρεμβάσεις μπορούν να επιταχυνθούν θεαματικά. Στο άνοιγμα λογαριασμού, για παράδειγμα, διαφορετικοί AI agents μπορούν να αναλάβουν τη συλλογή εγγράφων, τον έλεγχο ταυτότητας, τον έλεγχο συμμόρφωσης με τις εσωτερικές πολιτικές της τράπεζας και την τελική παραπομπή σε υπάλληλο.
Αντίστοιχες ροές εφαρμόζονται στην εξέταση δανείων, στην αντιμετώπιση της απάτης, στις αμφισβητήσεις συναλλαγών, στις εισπράξεις και στην κανονιστική συμμόρφωση.
Ο ανθρώπινος παράγοντας παραμένει στο προσκήνιο, καθώς η τεχνολογία δεν λαμβάνει αυθαίρετα αποφάσεις χορήγησης δανείων, αλλά διεκπεραιώνει επιμέρους στάδια.
Η κλίμακα αυτονομίας και τα όρια του surveillance banking
Σε κοινή έρευνα της Τράπεζας της Αγγλίας και της Financial Conduct Authority (2024), το 75% των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων δήλωσε χρήστης της AI, αλλά μόλις το 2% των περιπτώσεων αφορά πλήρως αυτόνομη λήψη αποφάσεων.
Η κλίμακα πέντε επιπέδων της EY περιγράφει μια πορεία από τους απλούς βοηθούς σύνταξης πληροφοριών και τις ελεγχόμενες εργασίες έως τους agents και τα αυτόνομα συστήματα συντονισμού. Παράλληλα, αναδύεται μια λεπτή γραμμή ανάμεσα στο context-aware banking (την εξατομίκευση βάσει αναγκών) και στο surveillance banking (την υπερβολική παρακολούθηση).
Η συναίνεση, η διαφάνεια και η προστασία δεδομένων καθιστούν επιτακτική τη χρήση ενός «μαύρου κουτιού» αποφάσεων (AI decision flight recorder), όπου καταγράφονται τα μοντέλα, οι πηγές, οι κανόνες και οι ανθρώπινες εγκρίσεις.