Τον μετασχηματισμό του ευρωπαϊκού χρηματοπιστωτικού τομέα από πυλώνα σταθερότητας σε μοχλό ανάπτυξης και διεθνούς ανταγωνιστικότητας αναδεικνύει ο υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών και Πρόεδρος του Eurogroup, Κυριάκος Πιερρακάκης, σε συνέντευξή του στο τριμηνιαίο ενημερωτικό δελτίο της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας για την Τραπεζική Εποπτεία (ECB Supervision Newsletter).
Ο κ. Πιερρακάκης υπογραμμίζει ότι η Ευρώπη πέτυχε τον αρχικό της στόχο για ένα ανθεκτικό τραπεζικό σύστημα, αλλά πλέον καλείται να αντιμετωπίσει το διευρυνόμενο επενδυτικό κενό και τον εγκλωβισμό των κεφαλαίων σε εθνικά στεγανά. Όπως σημειώνει, η ολοκλήρωση της Τραπεζικής Ένωσης και η προώθηση της Ένωσης Αποταμιεύσεων και Επενδύσεων αποτελούν τις δύο όψεις του ίδιου νομίσματος για τη χρηματοδότηση της πράσινης και ψηφιακής μετάβασης, της καινοτομίας και της άμυνας.
Τρεις πυλώνες για μια πραγματικά ενιαία αγορά
Για την υπέρβαση των εμποδίων και τη διοχέτευση της ευρωπαϊκής ρευστότητας στην πραγματική οικονομία, ο Πρόεδρος του Eurogroup θέτει τρεις βασικές προτεραιότητες:
-
Ελεύθερη διασυνοριακή κίνηση κεφαλαίων: Η διασυνοριακή τραπεζική δραστηριότητα πρέπει να καταστεί κανόνας, επιτρέποντας στα κεφάλαια να κατευθύνονται στις πιο παραγωγικές επενδυτικές ευκαιρίες.
-
Ισορροπημένο κανονιστικό πλαίσιο: Διατήρηση υψηλών προτύπων εποπτείας, τα οποία παράλληλα θα είναι προβλέψιμα και θα στηρίζουν τη βιώσιμη ανάπτυξη.
-
Δραστική απλούστευση: Μείωση των περιττών διοικητικών επιβαρύνσεων ώστε τα πιστωτικά ιδρύματα να εστιάζουν στη χρηματοδότηση νοικοκυριών και επιχειρήσεων.
Νέα πολιτική συναίνεση για το EDIS και τη διαχείριση κρίσεων
Αναφερόμενος στο Ευρωπαϊκό Σύστημα Ασφάλισης Καταθέσεων (EDIS), ο κ. Πιερρακάκης επισημαίνει ότι ο χρηματοπιστωτικός κατακερματισμός δεν συνιστά απλώς μια λειτουργική αναποτελεσματικότητα, αλλά στρατηγική ευπάθεια για την Ευρώπη.
Όπως εξηγεί, η πρόοδος πρέπει να βασιστεί στη σταδιακή προσέγγιση που συμφωνήθηκε το 2022: με την υιοθέτηση του νέου πλαισίου διαχείρισης τραπεζικών κρίσεων (CMDI) ολοκληρώθηκε το πρώτο βήμα, ενώ το Eurogroup επεξεργάζεται τον οδικό χάρτη για τη διαμόρφωση συναινετικών λύσεων ενόψει των νέων νομοθετικών προτάσεων της Ευρωπαϊκής Επιτροπής το 2027.
Το μάθημα του gov.gr στην τραπεζική εποπτεία
Μεταφέροντας την τεχνογνωσία από τον ψηφιακό μετασχηματισμό του ελληνικού κράτους, ο κ. Πιερρακάκης υπογραμμίζει τη σημασία της αρχής «συλλογή δεδομένων μόνο μία φορά» (once-only principle).
«Όταν οι εποπτικές αρχές λαμβάνουν τις ίδιες πληροφορίες σε διαφορετικές μορφές, αναλώνονται στην επεξεργασία των δεδομένων και όχι στην ανάλυση του κινδύνου», σημειώνει χαρακτηριστικά. Ο ίδιος προκρίνει τη διαλειτουργικότητα μεταξύ ΕΚΤ, EBA και εθνικών αρχών πάνω σε μια κοινή βάση δεδομένων, καθώς και την αξιοποίηση της Τεχνητής Νοημοσύνης για την έγκαιρη πρόβλεψη κινδύνων.
Τεχνητή Νοημοσύνη, κλίμακα και το ελληνικό παράδειγμα
Σχετικά με τις τεχνολογικές προκλήσεις, ο Πρόεδρος του Eurogroup τονίζει ότι οι ευρωπαϊκές τράπεζες χρειάζονται μεγαλύτερη κλίμακα μέσω διασυνοριακών ενοποιήσεων, προκειμένου να ανταγωνιστούν τους τραπεζικούς ομίλους των ΗΠΑ και της Κίνας στις επενδύσεις αιχμής και την κυβερνοασφάλεια.
Τέλος, αναφερόμενος στην ανάκαμψη του ελληνικού τραπεζικού τομέα και τη δραστική μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων, υπογράμμισε ότι το κύριο δίδαγμα είναι πως «η πρόληψη είναι προτιμότερη της θεραπείας». Η διατήρηση αυστηρών πιστοδοτικών κριτηρίων και η εμπέδωση μιας ισχυρής κουλτούρας διαχείρισης κινδύνου αποτελούν το θεμέλιο για τη διασφάλιση της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας σε βάθος χρόνου.
