Συνθήκες πολέμου διαμορφώνονται στο τραπεζικό σύστημα, καθώς οι τράπεζες διεκδικούν μερίδια στην αγορά των στεγαστικών δανείων για νέους, οι οποίοι δεν καλύπτονται από το πρόγραμμα «Σπίτι μου» και διαθέτουν νέα προϊόντα που κατεβάζουν αισθητά το κόστος δανεισμού. Καθώς το κόστος στέγασης και ο κίνδυνος ανόδου των επιτοκίων αποτελούν τα μεγαλύτερα «αγκάθια» για την απόκτηση κατοικίας, τα νέα πιστωτικά προγράμματα προτάσσουν τη σταθερότητα της δόσης σε βάθος χρόνου.
Η πιο πρόσφατη και στοχευμένη κίνηση στην αγορά ανακοινώθηκε σήμερα από την Alpha Bank, η οποία λάνσαρε το στεγαστικό δάνειο «Σταθερά υπέρ σου», απευθυνόμενο αποκλειστικά σε νέους έως 35 ετών.
Το καινοτόμο στοιχείο του συγκεκριμένου προγράμματος είναι ο μηχανισμός του: Συνδυάζει κυμαινόμενο επιτόκιο (Euribor 3 μηνών) με ένα εξαιρετικά χαμηλό περιθώριο (spread) μόλις 0,50%, διατηρώντας παράλληλα απόλυτα σταθερή τη μηνιαία δόση καθ' όλη τη διάρκεια της αποπληρωμής, ανεξάρτητα από τις διακυμάνσεις των επιτοκίων.
Στην πράξη, αν το Euribor αυξηθεί (άρα το επιτόκιο ανέβει), η μηνιαία δόση του δανειολήπτη δεν αλλάζει. Αντίθετα, επιμηκύνεται η συνολική διάρκεια αποπληρωμής του δανείου, μέχρι και 8 επιπλέον έτη, ώστε να απορροφηθεί η αύξηση. Αν, από την άλλη πλευρά, το Euribor μειωθεί, το δάνειο απλώς εξοφλείται νωρίτερα από τον αρχικό προγραμματισμό. Το δάνειο προσφέρει χρηματοδότηση από 15.000€ έως 500.000€, καλύπτοντας έως το 90% της εμπορικής αξίας (για πρώτη κατοικία), χωρίς έξοδα εξέτασης του αιτήματος.
Τι προσφέρουν οι τράπεζες
Οι τραπεζικές διοικήσεις σχεδιάζουν αυτή την περίοδο και άλλα προϊόντα που θα γίνουν ελκυστικά σε νέους. Ήδη η Τράπεζα Πειραιώς έχει ρίξει στην αγορά το πρόγραμμα «Σπίτι 25». Αν και δεν θέτει το στενό ηλικιακό όριο των 35 ετών (απευθύνεται σε άτομα 18 έως 50 ετών), στοχεύει άμεσα στη χρηματοδότηση πρώτης κατοικίας για νεότερες ηλικίες. Το ισχυρό χαρτί του «Σπίτι 25» είναι η παροχή σταθερού επιτοκίου για τα πρώτα 5 έτη, σε συνδυασμό με μια σημαντική έκπτωση 25% στο επιτόκιο για τα 4 πρώτα χρόνια. Χρηματοδοτεί επίσης έως το 90% της αξίας για ποσά έως 300.000€, προσφέροντας ευελιξία περιόδου χάριτος 6-18 μηνών και μηδενικά έξοδα φακέλου.
Η Eurobank δεν διαθέτει προϊόντα στεγαστικών δανείων με συγκεκριμένους ηλικιακούς περιορισμούς. Εστιάζει στην ταχύτητα (γρήγορες διαδικασίες εκταμίευσης) και στην ευρεία γκάμα σταθερών επιτοκίων για την πρώτη κατοικία (επίσης με χρηματοδότηση έως 90%). Τα επιτόκια της ξεκινούν από 2,90% για 3 έτη και φτάνουν έως 4,40% για 30 έτη, επιχειρώντας να προσελκύσει δανειολήπτες που αναζητούν την απόλυτη ασφάλεια έναντι των διακυμάνσεων του Euribor για μεγάλο χρονικό διάστημα. Στην πράξη, αυτά τα προϊόντα στεγαστικών δανείων είναι ελκυστικότερα για δανειολήπτες μικρής ηλικίας, που θα θελήσουν να χρηματοδοτηθούν για μεγάλη χρονική περίοδο.
Αντίστοιχα, η Εθνική προσφέρει στεγαστικά που καλύπτουν έως και το 90% της εμπορικής αξίας του ακινήτου, απαλλαγή ή σημαντική έκπτωση στα έξοδα εξέτασης αιτήματος και επιλογές σταθερού επιτοκίου (π.χ. για 3, 5, 10, ή περισσότερα έτη) σε ιδιαίτερα ανταγωνιστικά επίπεδα, προστατεύοντας τη δόση από τις αυξήσεις του Euribor, αλλά και επιλογές κυμαινόμενου επιτοκίου με ευνοϊκά περιθώρια (spreads).Η διάρκεια αποπληρωμής μπορεί να φτάσει έως και τα 40 χρόνια (εφόσον η ηλικία του δανειολήπτη στη λήξη δεν ξεπερνά το 75ο έτος), επιτρέποντας τη διαμόρφωση μιας πολύ χαμηλής μηνιαίας δόσης, προσαρμοσμένης στα εισοδήματα των νέων.
Επιτάχυνση στις χορηγήσεις στεγαστικών
Αυτή η επιθετική τιμολογιακή πολιτική των τραπεζών έρχεται σε μια κομβική στιγμή για την αγορά ακινήτων, όπως καταγράφεται και στην πρόσφατη Έκθεση Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας της Τράπεζας της Ελλάδος. Η αγορά ακινήτων εξακολουθεί να δυσκολεύει τους νέους, καθώς οι τιμές των διαμερισμάτων το β' τρίμηνο του 2026 κατέγραψαν άνοδο 5,5% (και 6,2% ειδικά για τα νέα διαμερίσματα ηλικίας έως 5 ετών), υπερβαίνοντας πλέον το προηγούμενο ιστορικό υψηλό του 2008.
Ωστόσο, στο μέτωπο των στεγαστικών δανείων παρατηρείται κινητικότητα. Σύμφωνα με την ΤτΕ, ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής της στεγαστικής πίστης έχει διαμορφωθεί στο 1,1% (Αύγουστος 2026). Το πιο ενθαρρυντικό στοιχείο είναι η ανάσχεση της απομόχλευσης, καθώς οι νέες εκταμιεύσεις στεγαστικών δανείων το πρώτο εξάμηνο του 2026 ξεπέρασαν τις αποπληρωμές κατά 1,1 δισ. ευρώ (έναντι 0,8 δισ. το α' εξάμηνο του 2025).
Με βάση τα στοιχεία της ΤτΕ (Αύγουστος 2026), το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα στεγαστικών δανείων με διάρκεια άνω των πέντε ετών διαμορφώθηκε σε 3,7%, και για διάρκεια από ένα έως πέντε έτη στο 5,1%.
Τέλος, το τοπίο αναμένεται να αλλάξει περαιτέρω με την εκκίνηση του κρατικού προγράμματος **«Σπίτι μου ΙΙ»**, το οποίο διευρύνει τα ηλικιακά κριτήρια (έως 50 ετών) και παρέχει άτοκη χρηματοδότηση (από το κράτος) για το 50% του δανείου, μειώνοντας δραστικά το τελικό επιτόκιο για τους δικαιούχους. Ωστόσο, για όσους νέους δεν πληρούν τα –αυστηρά– εισοδηματικά και ηλικιακά κριτήρια των κρατικών προγραμμάτων (ή δεν βρίσκουν ακίνητο με τους περιορισμούς αξίας και ηλικίας που θέτει ο νόμος), οι τράπεζες προσφέρουν ελκυστικές λύσεις με τα νέα τους στεγαστικά δάνεια.
