Ο σχεδιασμός υπηρεσιών, εργαλείων και υπηρεσιών embedded finance (Ενσωματωμένης Χρηματοδότησης) είναι το νέο πεδίο ανάπτυξης για την ελληνική fintech εταιρεία Natech, που αναπτύσσει από κοινού με την Τρ. Πειραιώς την Snappi, την πρώτη ψηφιακή τράπεζα στην Ελλάδα.
Το embedded finance αναδεικνύεται διεθνώς ως μία από τις πιο δυναμικές τάσεις στον χρηματοοικονομικό τομέα, καθώς μετασχηματίζει τον τρόπο με τον οποίο οι καταναλωτές αλληλεπιδρούν με τραπεζικές υπηρεσίες.
Πρόκειται στην ουσία για ενσωμάτωση χρηματοοικονομικών λειτουργιών - όπως πληρωμές, δανεισμός, ασφάλιση - απ'ευθείας σε μη χρηματοοικονομικές πλατφόρμες, όπως διάφορες εφαρμογές, επιχειρηματικές ή ακόμη και ειδησεογραφικές ιστοσελίδες.
Με αυτό τον τρόπο οι επιχειρήσεις αποκτούν τη δυνατότητα να προσφέρουν ολοκληρωμένες οικονομικές υπηρεσίες μέσα στο ίδιο τους το οικοσύστημα, εξαλείφοντας την ανάγκη του πελάτη να στραφεί σε μια παραδοσιακή τράπεζα.
Εφαρμογές και νέες υπηρεσίες
Η πρακτική αυτή βρίσκει ήδη ευρεία εφαρμογή σε πολλούς κλάδους της οικονομίας. Οι ενσωματωμένες πληρωμές αποτελούν ίσως το πιο διαδεδομένο παράδειγμα: Πλατφόρμες όπως η Uber επιτρέπουν την ολοκλήρωση συναλλαγών απευθείας μέσα από την εφαρμογή, χωρίς τη χρήση φυσικής κάρτας.
Παράλληλα, μοντέλα όπως το “Buy Now, Pay Later”, που έγινε γνωστό μέσω εταιρειών όπως η Klarna, δίνουν τη δυνατότητα στους καταναλωτές να εξοφλούν αγορές σε δόσεις τη στιγμή του checkout, ενισχύοντας την αγοραστική ευελιξία.
Σημαντική είναι επίσης η ανάπτυξη του embedded lending, δηλαδή της παροχής δανείων τη στιγμή που προκύπτει μια ανάγκη αγοράς, καθώς και των embedded insurance προϊόντων, όπου η ασφάλιση προσφέρεται άμεσα και στοχευμένα - για παράδειγμα κατά την αγορά μιας συσκευής.
Επίσης τα ψηφιακά πορτοφόλια ενσωματώνουν πολλαπλές λειτουργίες, επιτρέποντας την αποθήκευση χρημάτων και την εκτέλεση συναλλαγών σε ένα ενιαίο περιβάλλον
Επενδύσεις
Μεγάλες διεθνείς εταιρείες έχουν ήδη επενδύσει στρατηγικά σε αυτό το μοντέλο. Η Shopify προσφέρει χρηματοοικονομικά εργαλεία απευθείας στους εμπόρους της, ενώ η Tesla παρέχει λύσεις χρηματοδότησης για την αγορά οχημάτων της, ενισχύοντας την εμπειρία του πελάτη και δημιουργώντας νέα έσοδα.
Σε αυτό το περιβάλλον, η κίνηση της Natech σε συνεργασία με την Τρ. Πειραιώς και τη Snappi δεν αποτελεί απλώς μια τεχνολογική εξέλιξη. Είναι στρατηγική τοποθέτηση σε μια αγορά που επαναπροσδιορίζει τα όρια μεταξύ τραπεζικών και μη τραπεζικών υπηρεσιών.
Το embedded finance δεν είναι πλέον μια συμπληρωματική λειτουργία, αλλά ένας πυρήνας καινοτομίας που αναμένεται να καθορίσει το μέλλον των ψηφιακών οικοσυστημάτων και των τραπεζικών συναλλαγών.