Ιδιαίτερα ενθαρρυντικά είναι τα μηνύματα από τα αποτελέσματα πρώτου τριμήνου για την Εθνική Τράπεζα, καθώς τα μεγέθη βελτιώνονται, ο όμιλος εμφανίζει κέρδη, ενώ ο ρυθμός δημιουργίας νέων κόκκινων επιχειρηματικών δανείων είναι αρνητικός για δεύτερο συνεχές τρίμηνο. Μετά την τελευταία αύξηση μετοχικού κεφαλαιού και την πώληση της θυγατρικής Finansbank που βελτίωσαν τους κεφαλαιακούς δείκτες της, η προσπάθεια επικεντρώνεται στην ολοκλήρωση του σχεδίου αναδιάρθωσης και στην ενίσχυση της κερδοφορίας.
Η Εθνική διαθέτει πλέον ισχυρή κεφαλαιακή βάση και είναι επαρκώς θωρακισμένη, με δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας που είναι από τους υψηλότερους μεταξύ των ευρωπαίκών τραπεζών. Μετά την άντληση νέων κεφαλαίων και τη μετατροπή χρεογράφων σε κοινές μετοχές ο δείκτης Core Tier 1 διαμορφώνεται στο 17,2% (22,5% αν υπολογισθούν και τα CoCos).
Σχολιάζοντας τα αποτελέσματα πρώτου τριμήνου ο διευθύνων σύμβουλος της τράπεζας Λεωνίδας Φραγκιαδάκης δήλωσε:
«Το 2015 έκλεισε με την αύξηση μετοχικού κεφαλαίου και την συμφωνία για την πώληση της Finansbank, επιβεβαιώνοντας την εστίαση της τράπεζας στην υλοποίηση των δεσμεύσεών της. Έχοντας θωρακιστεί κεφαλαιακά, η αρχή του 2016 σηματοδότησε την επικέντρωση των δυνάμεών μας στην βελτίωση της λειτουργικής μας κερδοφορίας, ταυτόχρονα με την συνέχιση της υλοποίησης των δεσμεύσεών μας με βάση το Σχέδιο Αναδιάρθρωσης.
Τα αποτελέσματα του Α' τριμήνου σηματοδοτούν την επιστροφή στην κερδοφορία και δείχνουν ότι η Τράπεζα βρίσκεται σε πορεία επίτευξης του προϋπολογισμού και των στόχων μας για το έτος. Η Τράπεζα στοχεύει σε τρείς άξονες: σε περαιτέρω βελτίωση της λειτουργικής κερδοφορίας, στην αναβάθμιση της ποιότητας χαρτοφυλακίου και στην υποστήριξη της ελληνικής οικονομίας στην έξοδο από την ύφεση.
Η ολοκλήρωση της αξιολόγησης θα αποτελέσει τον αναμενόμενο καταλύτη για την ανάκαμψη της εμπιστοσύνης των επιχειρήσεων και των καταναλωτών, και θα επιταχύνει την βελτίωση της ρευστότητας, την αύξηση της οικονομικής δραστηριότητας και την ανάκαμψη της οικονομίας.
Τόσο το σταθερό οικονομικό κλίμα, όσο και το θετικό κλείσιμο του πρώτου τριμήνου προμηνύουν ότι οι προϋποθέσεις για την εξέλιξη ενός κερδοφόρου 2016 επιτυγχάνονται και συνδράμουν στην υλοποίηση των δεσμεύσεών μας.»
Τα βασικά οικονομικά μεγέθη:
- Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων στην Ελλάδα το Α΄ τρίμηνο ενισχύθηκαν σημαντικά σε €189 εκατ. (+23% σε τριμηνιαία βάση), αντανακλώντας τη βελτίωση των οργανικών εσόδων (+4% σε τριμηνιαία βάση) και τη μείωση των λειτουργικών δαπανών (7,0% σε τριμηνιαία βάση)
- Τα εγχώρια καθαρά έσοδα από τόκους διαμορφώθηκαν στα €396 εκατ. (+1% σε τριμηνιαία βάση), λόγω της συνεχιζόμενης ανατιμολόγησης προθεσμιακών καταθέσεων (-31μ.β. σε τριμηνιαία βάση) και της περαιτέρω μείωσης της εξάρτησης από τον μηχανισμό ELA (-€3,2 δισ. σε τριμηνιαία βάση, μέσες τιμές)
- Τα έσοδα από προμήθειες σημείωσαν ανάκαμψη, ανερχόμενα σε €20 εκατ. (έναντι -€3 εκατ. κατά το Δ΄ τρίμηνο του 2015), αντικατοπτρίζοντας τη δραστική μείωση του κόστους ομολόγων του Πυλώνα ΙΙ και ΙΙΙ
- Οι εγχώριες δαπάνες προσωπικού μειώθηκαν κατά 4% σε ετήσια βάση και αναμένεται να περισταλούν περαιτέρω μετά τη σχεδιαζόμενη εθελούσια έξοδο, το κόστος της οποίας έχει ήδη επιβαρύνει το Δ' τρίμηνο του 2015
- Εξάλειψη ζημιών κατά το Α΄ τρίμηνο του 2016 στην Ελλάδα. Σε επίπεδο Ομίλου, τα κέρδη μετά φόρων από συνεχιζόμενες δραστηριότητες ανήλθαν σε €26 εκατ.
- Δείκτης κάλυψης δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών 77% στην Ελλάδα, στα υψηλότερα επίπεδα του κλάδου. Το εγχώριο κόστος κινδύνου αρχίζει να ομαλοποιείται στις 164 μονάδες βάσης
- Στην Ελλάδα, ο ρυθμός δημιουργίας νέων δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών ανήλθε σε €127 εκατ. στο A΄ τρίμηνο του 2016
- Η δημιουργία νέων δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών στη λιανική τραπεζική διατηρείται σταθερά σε αρνητικά επίπεδα (-€136 εκατ.)
- Στον τομέα των επιχειρήσεων, με εξαίρεση τριών επιχειρήσεων που είχαν ήδη κατηγοριοποιηθεί ως μη εξυπηρετούμενα ανοίγματά (NPEs), η δημιουργία νέων δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών κινήθηκε σε αρνητικά επίπεδα για δεύτερο συνεχές τρίμηνο
- Το εγχώριο κόστος κινδύνου (CoR) μειώθηκε σε 164 μ.β. από 329 μ.β. το προηγούμενο τρίμηνο. Ο δείκτης κάλυψης δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών παρέμεινε αμετάβλητος σε 77%, στα υψηλότερα επίπεδα του κλάδου
Η έκθεση σε ομόλογα Πυλώνα ΙΙ & ΙΙΙ σημείωσε σημαντική μείωση στα €3 δισ. το Μάιο από €18 δισ. το Γ' τρίμηνο του 2015
- Η έκθεση στον Πυλώνα ΙΙΙ εξαλείφθηκε και τα ομόλογα Πυλώνα ΙΙ μειώθηκαν σημαντικά σε €3,0 δισ. (ονομαστική αξία) από €15,8 δισ. στο τέλος του Γ' τριμήνου του 2015, γεγονός το οποίο μεταφράζεται σε ετησιοποιημένο όφελος που υπερβαίνει τα €160 εκατ.
- Η χρηματοδότηση από το Ευρωσύστημα μειώθηκε σε €20,8 δισ. το Μάιο, από €24 δισ. στο τέλος του Δ' τριμήνου 2015. Η άντληση ρευστότητας από το μηχανισμό ELA ανήλθε στα €11,2 δισ., συνιστώντας τη χαμηλότερη έκθεση στον κλάδο. Η δυνατότητα άντλησης επιπλέον ρευστότητας ανέρχεται σε €6,4 δισ.
- Η ρευστότητα θα ενισχυθεί περαιτέρω κατά περίπου €4 δισ. από την πώληση της Finansbank που αναμένεται να ολοκληρωθεί τον Ιούνιο και τις συμφωνηθείσες πωλήσεις των θυγατρικών εταρειών Αστήρ Βουλιαγμένης και NBGI
- Ο δείκτης Δανείων προς Καταθέσεις βρίσκεται στα καλύτερα επίπεδα του κλάδου (91% στην Ελλάδα και 92% σε επίπεδο Ομίλου), γεγονός που παρέχει στην ΕΤΕ μοναδικό χρηματοδοτικό πλεονέκτημα ενόψει της ανάκαμψης της εγχώριας οικονομίας
- Ο δείκτης CET 1 ανέρχεται σε 17,2%, εξαιρουμένων των υπο αίρεση μετατρέψιμων ομολογιών (CoCos). Αν συνυπολογιστούν τα CoCos, ο δείκτης αυξάνεται σε 22,5%
- Με πλήρη εφαρμογή της Βασιλείας ΙΙΙ και εξαιρουμένων των CoCos, o δείκτης CET 1 ανέρχεται σε 16,7%
