Σε πλήρη εξέλιξη βρίσκεται μία από τις σημαντικότερες τεχνολογικές μεταρρυθμίσεις στη Wall Street, καθώς οι κορυφαίες τράπεζες και οι μεγαλύτεροι διαχειριστές κεφαλαίων παγκοσμίως επενδύουν δυναμικά στην τεχνολογία tokenization. Η διαδικασία αφορά την ψηφιακή αναπαράσταση καταθέσεων, τίτλων και λοιπών πραγματικών περιουσιακών στοιχείων (real-world assets) πάνω σε δίκτυα blockchain.
Σύμφωνα με δημοσίευμα του Forbes, η συγκεκριμένη τεχνολογία, η οποία για χρόνια παρέμενε περιορισμένη σε πειραματικά εφαρμογές και στον χώρο των κρυπτονομισμάτων, εντάσσεται πλέον στον πυρήνα του παραδοσιακού χρηματοπιστωτικού συστήματος. Ο διευθύνων σύμβουλος της BlackRock, Λάρι Φινκ, περιέγραψε πρόσφατα το tokenization ως την «επόμενη γενιά των αγορών».
Επιβεβαιώνοντας τη μετατόπιση αυτή, η Wells Fargo —η τέταρτη μεγαλύτερη τράπεζα των ΗΠΑ με ενεργητικό κοντά στα 2,3 τρισ. δολάρια— ανακοίνωσε ότι από το φθινόπωρο θα διαθέσει tokenized deposits σε εταιρικούς και εμπορικούς πελάτες. Πρόκειται για ψηφιοποιημένες καταθέσεις των οποίων η μεταφορά και ο διακανονισμός θα πραγματοποιούνται μέσω blockchain.
Ενώ στο παρελθόν μια τέτοια κίνηση θα εκλαμβανόταν ως μεμονωμένο πιλοτικό πρόγραμμα, σήμερα αποτελεί απαραίτητο βήμα για τη διατήρηση της ανταγωνιστικότητας της τράπεζας απέναντι στους υπόλοιπους χρηματοπιστωτικούς ομίλους.
Πρωτοπορία από JPMorgan και Citi, κοινές πρωτοβουλίες και η είσοδος της DTCC
Η JPMorgan και η Citigroup παρέχουν ήδη ανάλογες ψηφιακές υπηρεσίες. Ειδικότερα, το δίκτυο Kinexys της JPMorgan διεκπεραιώνει ημερησίως συναλλαγές που ξεπερνούν τα 7 δισ. δολάρια, ενώ από την έναρξη της λειτουργίας του έχει διαχειριστεί συνολικά περισσότερα από 4 τρισ. δολάρια, σύμφωνα με τα στοιχεία του Forbes.
Ταυτόχρονα, οι JPMorgan, Citi, Wells Fargo, Bank of America και περισσότερα από δώδεκα άλλα τραπεζικά ιδρύματα συμμετέχουν σε ευρύτερη σύμπραξη υπό την The Clearing House —την εταιρεία πληρωμών που ανήκει στα ίδια τα ιδρύματα.
Σκοπός της πρωτοβουλίας είναι η δημιουργία ενός ενιαίου συστήματος που θα επιτρέπει την άμεση μεταφορά tokenized καταθέσεων μεταξύ διαφορετικών τραπεζών.
Η εφαρμογή της τεχνολογίας επεκτείνεται παράλληλα και στις υποδομές εκκαθάρισης. Η Depository Trust & Clearing Corporation (DTCC), η οποία διακανονίζει καθημερινά αμερικανικούς τίτλους αξίας περίπου 15 τρισ. δολαρίων, εκτέλεσε τον Ιούλιο τις πρώτες πραγματικές συναλλαγές με tokenized securities, προγραμματίζοντας την πλήρη εμπορική έναρξη της υπηρεσίας για τον Οκτώβριο.
Στον τομέα της διαχείρισης κεφαλαίων, η BlackRock παρουσίασε εντός του Αυγούστου δύο νέα tokenized προϊόντα χρηματαγοράς.