ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ » ΕΛΛΑΔΑ
Marfin ΡΒ: Κάμψη κερδών, ενδείξεις βελτίωσης
Παρασκευή, 26 Φεβρουαρίου 10 , 10:59
|
Ικανοποιητικές επιδόσεις σε όλους τους τομείς εργασιών, βελτίωση της ποιότητας χαρτοφυλακίου και μείωση του δείκτη μη εξυπηρετούμενων δανείων επιτυγχάνει η Marfin Popular Bank. Ομως η επίδραση της δυσμενούς οικονομικής συγκυρίας αποτυπώνεται στην εξέλιη της κερδοφορίας της, η οπoια σε ετήσιασυγκρίσιμη βάση είναι μειωμένη κατά κατά 52%.
|
Τα καθαρά ετήσια κέρδη ανήλθαν σε 186,7 εκ. ευρώ μετά την αφαίρεση της έκτακτης εισφοράς διαμορφώνονται σε 173,9 ευρώ. Σημαντική άνοδο παρουσίασανν στο δ' τρίμηνο, κατά το οποίο η τράπεζα εμφανίζει αύξηση 6% στα καθαρά έσοδα από τόκους, με διεύρυνση του καθαρού περιθωρίου επιτοκίου από 1,79% σε 1,90%.
Η στρατηγική του Ομίλου εστιάζει βελτίωση της κερδοφορίας σε συνδυασμό με συγκρατημένη αύξηση του ενεργητικού. Ο ρυθμός ανάπτυξης του ενεργητικού είναι αποτέλεσμα του χαμηλού ρυθμού οικονομικής ανάπτυξης, του δυσχερούς πιστωτικού περιβάλλοντος και των συνθηκών περιορισμένης ρευστότητας.
Παρά τις συνεχιζόμενες αντίξοες οικονομικές συνθήκες σε όλες τις γεωγραφικές περιοχές όπου δραστηριοποιείται ο Όμιλος, το δανειακό χαρτοφυλάκιο αυξήθηκε κατά 7% (σε €25.9 δισ.). Ανοδο 9% παρουσίασαν τα δάνεια στην Κύπρο, 7% στην Ελλάδα και 4% στις διεθνείς αγορές. Τα στεγαστικά δάνεια αυξήθηκαν κατά 12% σε €4.4 δισ., και αντιπροσωπεύουν το 17% του συνόλου του δανειακού χαρτοφυλακίου, έναντι 16% το 2008.
Αντίθετα τα καταναλωτικά δάνεια παρουσίασαν μείωση κατά 1% σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκαν σε €3.9 δισ., με τη συμμετοχή τους στο σύνολο του δανειακού χαρτοφυλακίου να μειώνεται σε 15% το 2009 από 17% το 2008.
Το σύνολο των δανείων λιανικής τραπεζικής αυξήθηκε κατά 5% σε €8.3 δισ.. Τα επιχειρηματικά δάνεια ενισχύθηκαν κατά 8% σε €17.6 δισ., αντιπροσωπεύοντας το 68% του συνολικού δανειακού χαρτοφυλακίου.
Ο Όμιλος πέτυχε να διευρύνει το μερίδιο αγοράς του στα δάνεια στην Ελλάδα σε 5,4% (έναντι 5,1% το 2008).
Οι καταθέσεις σημείωσαν οριακή μείωση κατά 4% σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκαν σε €23.9 δισ., αντικατοπτρίζοντας τη αμυντική πολιτική του Ομίλου στην προσέλκυση καταθέσεων. Παρά την οριακή μείωση των καταθέσεων κατά 4% στην Κύπρο και 7% στην Ελλάδα, οι διεθνείς δραστηριότητες παρουσίασαν 20% αύξηση, αντανακλώντας την επιτυχία των προσπαθειών για βελτίωση του δείκτη χορηγήσεων προς καταθέσεις στις άλλες γεωγραφικές περιοχές.
Ο δείκτης χορηγήσεων προς καταθέσεις διαμορφώθηκε στο 104% (έναντι 94% το 2008) και παραμένει από τους πιο ικανοποιητικούς.
Η συνεχιζόμενη επιτυχία της πολιτικής του Ομίλου για ανατιμολόγηση των στοιχείων του ενεργητικού, που συνάδει με τις τρέχουσες συνθήκες του πιστωτικού συστήματος και της ρευστότητας, έχουν οδηγήσει σε περαιτέρω βελτίωση του καθαρού περιθωρίου επιτοκίου (1,90% το δ’ τρίμηνο, από 1,35% στο α’ τρίμηνο του 2009). Η βελτίωση αυτή αποτέλεσε τον κύριο παράγοντα της αύξησης των καθαρών εσόδων από τόκους κατά 6% σε τριμηνιαία βάση
Τα χρηματοοικονομικά έσοδα ανήλθαν σε €29.7 εκατ. για το δ’ τρίμηνο του 2009, έναντι €60.0 εκατ. για το γ’ τρίμηνο του 2009. Τα ετήσια έσοδα αυτής της κατηγορίας ανήλθαν σε €211.2 εκατ., σημαντικά αυξημένα σε σχέση με το οικονομικό έτος 2008, λόγω της βελτίωσης που παρατηρήθηκε στις αγορές των ομολόγων.
Σχολιάζοντας τα αποτελέσματα του 2009 ο διευθύνων σύμβουλος της Marfin Popular Bank (MPB) Ευθύμιος Μπουλούτας έκανε την ακόλουθη δήλωση:
"Η περαιτέρω βελτίωση των λειτουργικών αποτελεσμάτων του Ομίλου κατά τη διάρκεια των τελευταίων τριών τριμήνων αντανακλά την επιτυχή υλοποίηση της στρατηγικής μας, η οποία βασίζεται στη συνετή διαχείριση του ενεργητικού, στην αποτελεσματική διαχείριση των κινδύνων, καθώς και στη συνεπή στόχευση για επίτευξη υψηλής αποτελεσματικότητας και κερδοφορίας.
Η βελτίωση του ενεργητικού κατά τη διάρκεια του έτους 2009 αποτυπώνεται σε ένα συνδυασμό υψηλών δεικτών ρευστότητας και ισχυρών εποπτικών κεφαλαίων. Ο δείκτης χορηγήσεων προς καταθέσεις διατηρήθηκε κοντά στα επίπεδα του 100%, ενώ τα συνολικά εποπτικά κεφάλαια αυξήθηκαν σε €3.0 δισ. που αντιστοιχεί σε συνολικό δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας 11.8% και δείκτη πρωτοβάθμιων κεφαλαίων (Tier I) 9.7%.
Οι δείκτες ρευστότητας και κεφαλαιακής βάσης του Ομίλου συνεχίζουν να τον κατατάσσουν μεταξύ των πιο ισχυρών στον ευρύτερο Ελλαδικό καθώς και στον Ευρωπαϊκό τραπεζικό χώρο.
Ο συνδυασμός αποτελεσματικής διαχείρισης κινδύνων και εισπράξεων καθυστερημένων οφειλών οδήγησε σε σημαντική επιβράδυνση του σχηματισμού νέων μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων από τα €216 εκατ. το β΄ τρίμηνο σε €74 εκατ. το γ΄ τρίμηνο και €36 εκατ. το δ’ τρίμηνο, συμβάλλοντας στη βελτίωση του δείκτη μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων κατά 4 μονάδες βάσης από 6.14% το γ’ τρίμηνο του 2009 σε 6.10% το δ’ τρίμηνο του 2009.
Αυτό σε συνδυασμό με την επαρκή λήψη προβλέψεων συνέβαλαν στη βελτίωση της κάλυψης από σωρευτικές προβλέψεις μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων από 50.5% σε 51.4%.
Η τρέχουσα δυναμική του Οργανισμού ενάντια στο δυσμενές οικονομικό και επιχειρηματικό περιβάλλον αναμένεται να συμβάλλει περαιτέρω στην επίτευξη των στρατηγικών μας στόχων για βελτίωση των παρεχομένων υπηρεσιών και επέκταση της πελατειακής μας βάσης, συνεισφέροντας έτσι στις μέσο-μακροπρόθεσμες προοπτικές του Ομίλου",
"Μαξιλάρι" ρευστότητας 2,3 δισ.
Τις τάσεις βελτίωσης στα μη εξυπηρετούμενα δάνεια αλλά και το "μαξιλάρι" ρευστότητας 2,3 δισ. ευρώ από τιτλοποιήσεις σημείωσε η διοίκηση της Marfin Popular Bank κατά τη διάρκεια τηλεδιάσκεψης με τους αναλυτές.
Όπως τόνισε ο Δημ. Σπανοδήμος, επικεφαλής εταιρικής στρατηγικής του Ομίλου, το 2009 τα συνολικά μη εξυπηρετούμενα δάνεια διαμορφώνονταν στα 530 εκατ. ευρώ ενώ η πρόβλεψη της τράπεζας για το 2010 διαμορφωνόταν στα 500 εκατ. ευρώ. Πλέον, η πρόβλεψη για το σύνολο της εφετινής χρήσης ανέρχεται στα 420 εκατ. ευρώ.
Η τάση μείωσης των μη εξυπηρετούμενων δανείων, η οποία καθίσταται εμφανής από το γ' και το δ' τρίμηνο του 2009, οφείλεται κυρίως στην Κύπρο και τις διεθνείς δραστηριότητες. Στην Ελλάδα καταγράφεται επίσης οριακή υποχώρηση του δείκτη επισφαλών δανείων.
Παράλληλα, υπογράμμισε πως έχει μεγάλο περιθώριο τιτλοποιήσεων του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων, καθώς είναι τιτλοποιημένο μόλις το 13% των δανείων ενώ στην Κύπρο, τα επίπεδα τιτλοποίησης είναι μηδενικά.
Όπως τόνισε, αναμένεται να προχωρήσει σε έκδοση καλυμμένου ομολόγου 500 εκατ. ευρώ στην Ελλάδα, έκδοση καλυμμένου ομολόγου 1,5 δισ. ευρώ στην Κύπρο και έκδοση 300 εκατ. ευρώ από τιτλοποίηση απαιτήσεων.
Ο δανεισμός της τράπεζας από την ΕΚΤ στα τέλη του 2009 διαμορφωνόταν στα 5,5 δισ. ευρώ και αναμένεται μείωση εντός του έτους. Το χαρτοφυλάκιο ομολόγων ελληνικού δημοσίου της Marfin Popular Bank ήταν αξίας 2,2 δισ. ευρώ στα τέλη Δεκεμβρίου, αποτελούμενο κυρίως από τίτλους βραχυπρόθεσμης ωρίμανσης.
|
|
|
|
|
