Sofokleousin.gr
Νώντας Χαλδούπης
Νώντας Χαλδούπης
Email me

«Κόκκινα» δάνεια: Πώληση σε fund ή σε δανειολήπτες;

Δημοσιεύθηκε: 06 Σεπτεμβρίου 2017, 11:58 , Τελευταία Ενημέρωση: 06/09/2017, 15:41

«Κόκκινα» δάνεια: Πώληση σε fund ή σε δανειολήπτες;

Καθώς οι τράπεζες βάζουν μπροστά τις μηχανές για την πώληση μεγάλων πακέτων "κόκκινων" δανείων σε fund, πολλοί διατυπώνουν ένα φαινομενικά λογικό ερώτημα: "αφού οι τράπεζες δίνουν φθηνά τα δάνεια σε επενδυτές-αρπακτικά, όπως συνηθίζουμε να τους αποκαλούμε, γιατί να μην τα δίνουν φθηνά στους ίδιους τους δανειολήπτες";

Για παράδειγμα, κάποιος που ακούει ότι μια τράπεζα είναι έτοιμη να πουλήσει το δάνειό του σε ένα fund με έκπτωση 95% (!) επί της αξίας του (κεφάλαιο και δεδουλευμένοι τόκοι) αναρωτιέται: "και γιατί να μη δώσω εγώ τα 5 σεντς ανά ευρώ δανείου στην τράπεζα, να καθαρίσω την οφειλή μου";

Εύλογο, στο πρώτο άκουσμα το ερώτημα, αλλά η απάντηση (πρέπει να) είναι απόλυτα αρνητική, ιδιαίτερα για μια χώρα όπως η Ελλάδα.

Ο ηθικός κίνδυνος ("moral hazard", όπως λέμε στα χωριά μας) είναι πελώριος: αν ένας δανειολήπτης γνωρίζει ότι θα έχει κάποτε το δικαίωμα να πληρώσει κάποια ψίχουλα και να εξοφλήσει το "κόκκινο" δάνειό του, θα δοθεί ένα μοναδικό κίνητρο σε όλους τους δανειολήπτες να γίνουν στρατηγικοί κακοπληρωτές. Ποιος θα πληρώσει το δάνειο του, αν γνωρίζει ότι μπορεί να "φεσώσει" την τράπεζα και στο τέλος να "κουρευτεί" το χρέος του;

Δεν είναι καθόλου τυχαίο ότι τέτοιο δικαίωμα δεν έχει δοθεί θεσμικά σε οποιαδήποτε χώρα της Ε.Ε.: αυτό που μπορεί να φαίνεται δίκαιο, όταν δει κανείς το θέμα από την ατομική σκοπιά ενός δανειολήπτη, μπορεί να αποδειχθεί καταστροφικό για το τραπεζικό σύστημα, επειδή θα αποτελεί "χρυσό" κίνητρο αθέτησης υποχρεώσεων.

Αυτό ισχύει για κάθε χώρα, πολύ περισσότερο, όμως, ισχύει για μια χώρα με τα ιδιαίτερα χαρακτηριστικά της Ελλάδας, που έχει εξαιρετικά ασθενή κουλτούρα πληρωμών, αλλά και τεράστιο ποσοστό "γκρίζας" οικονομίας, κάτι που σημαίνει ότι ο ίδιος δανειολήπτης που είναι στα χαρτιά "φτωχός" και δεν πλήρώνει την τράπεζα, μπορεί να κρύβει στο στρώμα τεράστια ποσά από τις δραστηριότητές του στο θαυμαστό κόσμο της παραοικονομίας.

Πολλοί ισχυρίζονται ότι, αφού η δυνατότητα εξαγοράς δανείων από τους δανειολήπτες πριν πωληθούν σε fund δόθηκε δια νόμου στην Κύπρο, θα πρέπει το ίδιο να γίνει και στην Ελλάδα.

Όσοι προβάλλουν αυτούς τους ισχυρισμούς, ξεχνούν ορισμένες "λεπτομέρειες": ακόμη και στην Κύπρο, όπου παρά τις ενστάσεις της τρόικας και των τραπεζιτών καθιερώθηκε αυτό το μέτρο, η σχετική διάταξη είναι αρκετά περιοριστική.

Η τράπεζα έχει την υποχρέωση να ενημερώσει το δανειολήπτη ότι το δάνειό του θα πουληθεί και αυτός μπορεί, εντός 45 ημερών, να υποβάλει τη δική του πρόταση εξαγοράς.

Όμως, η τράπεζα δεν είναι υποχρεωμένη να δεχθεί αυτή την πρόταση. Έτσι, στην πράξη, μπορούν να "περπατήσουν" μόνο προτάσεις συμφέρουσες για την τράπεζα και πάντως όχι να πουληθεί το δάνειο στο δανειολήπτη με έκπτωση 95%, όπως θα μπορούσε να γίνει, αν πουληθεί σε fund.

Στην πραγματικότητα, απλώς δίνεται στο δανειολήπτη μια τελευταία ευκαιρία να πληρώσει, δεν στρώνεται "κόκκινο χαλί" σε όσους θέλουν να "ρίξουν" τις τράπεζες.

» Δείτε όλα τα άρθρα από ΑΠΟΨΕΙΣ - ΣΧΟΛΙΑ

Ακολουθήστε το Sofokleousin.gr :
NEWSLETTER Οι σημαντικότερες ειδήσεις της ημέρας στο email σου
Περισσότερες ειδήσεις από ΑΠΟΨΕΙΣ - ΣΧΟΛΙΑ
goverment.gov.gr: Η φωνή της κυβέρνησης στο ίντερνετ

goverment.gov.gr: Η φωνή της κυβέρνησης στο ίντερνετ

Τέθηκε σε λειτουργία η πύλη ενημέρωσης government.gov.gr, δια της οποίας η κυβέρνηση θα ενημερώνει στο εξής τους πολίτες για τις δραστηριότητές της,...
Δουλειές με καράβια

Δουλειές με καράβια

 Με αφορμή την Αγία Ζώνη ΙΙ... Σε ένα μνημειώδες ερευνητικό ρεπορτάζ, το πρακτορείο Bloomberg παρουσιάζει την  επιχειρηματική εποποιϊα Ελληνα εφοπλιστή, ο οποίος κατηγορείται...
Το ναυάγιο συμφέρει

Το ναυάγιο συμφέρει

Ένα απλό ΙΧ ασφαλίζεται υποχρεωτικά για υλικές ζημιές τρίτων 1 εκατ. ευρώ και επιπλέον έως 1 εκατ. ευρώ για αποζημίωση κάθε θύματος...
Limit (εντελώς) down (and deep)

Limit (εντελώς) down (and deep)

Την εισαγωγή της στο Χρηματιστήριο εξετάζει η εταιρεία "Φως", υπερήφανη ιδιοκτήτρια των "Αγία Ζώνη Ι" και "Αγία Ζώνη ΙΙΙ", και του άλλου...
Το μυστήριο της Κασσάνδρας

Το μυστήριο της Κασσάνδρας

Στις 7 Αυγούστου, το υπουργείο Περιβάλλοντος ανακοίνωσε ότι θα προσφύγει σε διαιτησία για τα περιβαλλοντικά της Ελληνικός Χρυσός. Η μετοχή της μητρικής...
Το κατά ΣΥΡΙΖΑ… Ευαγγέλιο της ανάπτυξης

Το κατά ΣΥΡΙΖΑ… Ευαγγέλιο της ανάπτυξης

Από την (αποτυχημένη) διαπραγμάτευση στα φληναφήματα για προσέλκυση επενδύσεων: Πώς τα έργα της κυβέρνησης ακυρώνουν καθημερινά τα ωραία λόγια. Του ΓΡΗΓΟΡΗ ΣΑΜΠΑΝΗ* Έχοντας αποτύχει...
Τη μαύρη μέρα που η Ελλάδα... πανηγύριζε

Τη μαύρη μέρα που η Ελλάδα... πανηγύριζε

Του Διονύση Ελευθεράτου Παρήλθαν ακριβώς είκοσι χρόνια από την ημέρα εκείνη… «Athens», εκστόμισε ο Σάμαρανκ και το γλέντι άρχισε. Νόμιζες μάλιστα ότι άρχιζαν...
Γιαλαντζί αριστεροί

Γιαλαντζί αριστεροί

 Τι ζούμε αυτές τις μέρες ! Ο Ευρωπαίος επίτροπος Πιέρ Μοσκοβισί κατήγγειλε ότι οι τεχνοκράτες των Βρυξελλών και του ΔΝΤ αποφασίζουν για την...