Sofokleousin.gr

Bad bank για τα κόκκινα δάνεια

Η πρόταση-απάντηση των ελληνικών τραπεζών στις πιέσεις του SSM. Τα πλεονεκτήματα και οι εκατέρωθεν υπολογισμοί

Δημοσιεύθηκε: 10 Αυγούστου 2016, 17:35

Bad bank για τα κόκκινα δάνεια

Το σενάριο δημιουργίας ενιαίας bad bank, στην οποία θα μεταφερθεί μεγάλο μέρος των μη εξυπηρετούμενων δανείων, τίθεται πάλι επί τάπητος στις συνεχιζόμενες άτυπες διαβουλεύσεις μεταξύ τραπεζών- ΤτΕ-  SSM. Είναι η ελληνική αντιπρόταση στις πιέσεις του Ευρωπαϊκού Εποπτικού Μηχανισμού, ο οποίος ζητά από τις τράπεζες να προχωρήσουν άμεσα στην πώληση μεγάλου μέρους των κόκκινων δανείων τους, προκειμένου να εξυγιάνουν τους ισολογισμούς και να απελευθερώσουν σχηματισμένες προβλέψεις επισφαλειών. 

Οι πιθανότητες αποδοχής και υλοποίησης του είναι μάλλον περιορισμένες. Προς το παρόν όμως το σενάριο αυτό χρησιμοποιείται ως «απάντηση-ελιγμός», προκειμένου να  αποκρουσθούν οι πιέσεις  και να μετριασθούν οι απαιτήσεις του SSM, ο οποίος θέλει να επιβάλει ως στόχο τη μείωση των κόκκινων δανείων των ελληνικών τραπεζών περίπου κατά 37% (40 δισ. ευρώ) σε τρία χρόνια. 

Οι δανειστές εμφανίζονται διατεθειμένοι να συζητήσουν την ελληνική πρόταση, έχοντας κατά νουν ότι το σχέδιο θα υλοποιηθεί ουσιαστικά υπό την εποπτεία τους, υπό την επίβλεψη του SSM και μέσω του ΤΧΣ, όπου πρόκειται να τοποθετηθούν ξένα στελέχη της εμπιστοσύνης τους.

Προτεραιότητα τα επιχειρηματικά δάνεια

Το σενάριο προβλέπει τη δημιουργία ενιαίου φορέα (bad bank) για όλες τις ελληνικές τράπεζες, στον οποίο θα μετέχουν διεθνείς χρηματοπιστωτικοί όμιλοι, funds, το ελληνικό Δημόσιο – και ενδεχομένως οι ίδιες οι τράπεζες με μικρό ποσοστό, απ’ ευθείας ή μέσω θυγατρικών.

Σύμφωνα με τον προτεινόμενο σχεδιασμό, στον φορέα αυτόν θα μεταφερθεί μεγάλο μέρος των μη εξυπηρετούμενων δανείων –κυρίως  των επιχειρηματικών - που έχουν τώρα στα χαρτοφυλάκια τους οι ελληνικές τράπεζες.

 Στις σχετικές συζητήσεις έχει αναφερθεί ότι στην bad bank θα μπορούσαν να μεταφερθούν κόκκινα δάνεια της τάξεως των 30-35 δισ. ευρώ, ώστε να καταστεί εφικτός ο στόχος  που θέτει ο ESM για μείωση των συνολικών ανοιγμάτων κατά 40 δισ. την επόμενη τριετία.

Η μεταβίβαση θα γίνει με όρους καλύτερους από αυτούς που θα μπορούσαν να επιτύχουν τώρα οι τράπεζες, αν έβγαιναν να πουλήσουν κόκκινα δάνεια στη διεθνή αγορά. Ετσι θα υποστούν μικρότερες απώλειες και  οι επιπτώσεις σε ισολογισμούς και χρηματοοικονομικούς δείκτες θα  απορροφηθούν χωρίς πρόσθετε δυσκολίες.

Θα πουλήσουν φθηνά

Σύμφωνα με πληροφορίες από τραπεζικές πηγές,  σε επαφές που έχουν γίνει με ξένους δυνητικούς αγοραστές πακέτων κόκκινων δανείων, οι ελληνικές τράπεζες διαπίστωσαν ότι θα μπορούσαν να πουλήσουν μη εξυπηρετούμενα – αλλά εισπράξιμα – δάνεια περίπου στο 35%  του ονομαστικού ποσού. Δηλαδή, να πάρουν μόνον 35 ευρώ για κάθε 100 ευρώ απαίτησης από βιώσιμες επιχειρήσεις.

Το ποσοστό θεωρείται πολύ χαμηλό και εντελώς ασύμφορο για τις τράπεζες, καθώς μαζί με τις σχηματισμένες προβλέψεις δεν θα κάλυπτε τις πωλούμενες απαιτήσεις. Ετσι οι τράπεζες θα έγραφαν σημαντικές απώλειες ακόμα και από τα δάνεια που θεωρούνται εισπράξιμα.

Για  εκείνα που θεωρούνται εν μέρει εισπράξιμα, το τίμημα που μπορούν να εξασφαλίσουν από την πώληση τους δεν υπερβαίνει το 25% - κατά κανόνα θα είναι χαμηλότερο.  Θα αναγκάζονταν λοιπόν να εγγράψουν  ανάλογες ζημίες, αποδυναμώνοντας τους ισολογισμούς τους.

 

» Δείτε όλα τα άρθρα από ΠΟΛΙΤΙΚΗ - ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ

ΣΧΟΛΙΑΣΤΕ ΤΟ ΆΡΘΡΟ
 
Ακολουθήστε το Sofokleousin.gr :
NEWSLETTER Οι σημαντικότερες ειδήσεις της ημέρας στο email σου
Περισσότερες ειδήσεις από ΠΟΛΙΤΙΚΗ - ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ
«Oι αγορές προεξοφλούν την επιτυχή ολοκλήρωση του γ΄ προγράμματος»

«Oι αγορές προεξοφλούν την επιτυχή ολοκλήρωση του γ΄ προγράμματος»

Το τέλος της αυστηρής επιτροπείας υπογράμμισε ο υπουργός Επικρατείας και κυβερνητικός Εκπρόσωπος Δημήτρης Τζανακόπουλος σε συνέντευξη που παραχώρησε στο πρώτο πρόγραμμα της...
Το στοίχημα Μητσοτάκη στη ΝΔ

Το στοίχημα Μητσοτάκη στη ΝΔ

Ανοιχτό «στοίχημα» για τον Κυριάκο Μητσοτάκη αποτελεί το 11 Συνέδριο της ΝΔ που πραγματοποιείται αυτό το Σαββατοκύριακο και θα επικεντρωθεί σε θέματα ...
Commerzbank: Απαραίτητη μια αποδοτική δημόσια διοίκηση στην Ελλάδα

Commerzbank: Απαραίτητη μια αποδοτική δημόσια διοίκηση στην Ελλάδα

«Υποθέτω ότι δεν υπάρξει νέο πρόγραμμα και η Ελλάδα θα αναχρηματοδοτείται μόνη της. Αναμένω ότι θα υπάρξει κάτι σαν δίχτυ ασφαλείας. Ο...
Ψυχροπολεμικό θρίλερ με το λιμάνι της Θεσσαλονίκης!

Ψυχροπολεμικό θρίλερ με το λιμάνι της Θεσσαλονίκης!

Ακόμη και αν η τριμερής κοινοπραξία με συμμετοχή Σαββίδη παρουσιάσει έγκυρη εγγυητική επιστολή ως την Πέμπτη, ώστε να υπογραφεί η συμφωνία εξαγοράς...
Κύπρος: Στις 29/12 η επίσημη υποβολή υποψηφιοτήτων για την εκλογή Προέδρου της Δημοκρατίας

Κύπρος: Στις 29/12 η επίσημη υποβολή υποψηφιοτήτων για την εκλογή Προέδρου της Δημοκρατίας

Στην επίσημη εφημερίδα της Κυπριακής Δημοκρατίας δημοσιεύτηκε σήμερα το διάταγμα του υπουργού Εσωτερικών, με το οποίο προκηρύσσονται οι προεδρικές εκλογές του 2018. Με...
Αυστρία: Συντηρητικοί και ακροδεξιοί σχηματίζουν κυβέρνηση

Αυστρία: Συντηρητικοί και ακροδεξιοί σχηματίζουν κυβέρνηση

Οι συντηρητικοί της Αυστρίας υπό τον Σεμπάστιαν Κουρτς κατέληξαν σε συμφωνία για τον σχηματισμό κυβέρνησης συνασπισμού με το αντιμεταναστευτικό Κόμμα των Ελευθέρων,...
Χρ. Σπίρτζης: Έχει υλοποιηθεί το 60% της επέκτασης του μετρό προς Πειραιά

Χρ. Σπίρτζης: Έχει υλοποιηθεί το 60% της επέκτασης του μετρό προς Πειραιά

Έχει υλοποιηθεί το 60% επέκτασης του μετρό προς Πειραιά, καθώς ήδη έχει διανοιχτεί το 98% της σήραγγας, όπως ανακοίνωσε σήμερα ο υπουργός...
Δράσεις ΚΕΔΕ για την προστασία της πρώτης κατοικίας

Δράσεις ΚΕΔΕ για την προστασία της πρώτης κατοικίας

Πρωτοβουλία για την προστασία της πρώτης κατοικίας από πλειστηριασμούς αναλαμβάνει η ΚΕΔΕ. Κατά τη σημερινή συνεδρίαση του ΔΣ της Ένωσης, αποφασίστηκε ομόφωνα...