Sofokleousin.gr

Bad bank για τα κόκκινα δάνεια

Η πρόταση-απάντηση των ελληνικών τραπεζών στις πιέσεις του SSM. Τα πλεονεκτήματα και οι εκατέρωθεν υπολογισμοί

Δημοσιεύθηκε: 10 Αυγούστου 2016, 17:35

Bad bank για τα κόκκινα δάνεια

Το σενάριο δημιουργίας ενιαίας bad bank, στην οποία θα μεταφερθεί μεγάλο μέρος των μη εξυπηρετούμενων δανείων, τίθεται πάλι επί τάπητος στις συνεχιζόμενες άτυπες διαβουλεύσεις μεταξύ τραπεζών- ΤτΕ-  SSM. Είναι η ελληνική αντιπρόταση στις πιέσεις του Ευρωπαϊκού Εποπτικού Μηχανισμού, ο οποίος ζητά από τις τράπεζες να προχωρήσουν άμεσα στην πώληση μεγάλου μέρους των κόκκινων δανείων τους, προκειμένου να εξυγιάνουν τους ισολογισμούς και να απελευθερώσουν σχηματισμένες προβλέψεις επισφαλειών. 

Οι πιθανότητες αποδοχής και υλοποίησης του είναι μάλλον περιορισμένες. Προς το παρόν όμως το σενάριο αυτό χρησιμοποιείται ως «απάντηση-ελιγμός», προκειμένου να  αποκρουσθούν οι πιέσεις  και να μετριασθούν οι απαιτήσεις του SSM, ο οποίος θέλει να επιβάλει ως στόχο τη μείωση των κόκκινων δανείων των ελληνικών τραπεζών περίπου κατά 37% (40 δισ. ευρώ) σε τρία χρόνια. 

Οι δανειστές εμφανίζονται διατεθειμένοι να συζητήσουν την ελληνική πρόταση, έχοντας κατά νουν ότι το σχέδιο θα υλοποιηθεί ουσιαστικά υπό την εποπτεία τους, υπό την επίβλεψη του SSM και μέσω του ΤΧΣ, όπου πρόκειται να τοποθετηθούν ξένα στελέχη της εμπιστοσύνης τους.

Προτεραιότητα τα επιχειρηματικά δάνεια

Το σενάριο προβλέπει τη δημιουργία ενιαίου φορέα (bad bank) για όλες τις ελληνικές τράπεζες, στον οποίο θα μετέχουν διεθνείς χρηματοπιστωτικοί όμιλοι, funds, το ελληνικό Δημόσιο – και ενδεχομένως οι ίδιες οι τράπεζες με μικρό ποσοστό, απ’ ευθείας ή μέσω θυγατρικών.

Σύμφωνα με τον προτεινόμενο σχεδιασμό, στον φορέα αυτόν θα μεταφερθεί μεγάλο μέρος των μη εξυπηρετούμενων δανείων –κυρίως  των επιχειρηματικών - που έχουν τώρα στα χαρτοφυλάκια τους οι ελληνικές τράπεζες.

 Στις σχετικές συζητήσεις έχει αναφερθεί ότι στην bad bank θα μπορούσαν να μεταφερθούν κόκκινα δάνεια της τάξεως των 30-35 δισ. ευρώ, ώστε να καταστεί εφικτός ο στόχος  που θέτει ο ESM για μείωση των συνολικών ανοιγμάτων κατά 40 δισ. την επόμενη τριετία.

Η μεταβίβαση θα γίνει με όρους καλύτερους από αυτούς που θα μπορούσαν να επιτύχουν τώρα οι τράπεζες, αν έβγαιναν να πουλήσουν κόκκινα δάνεια στη διεθνή αγορά. Ετσι θα υποστούν μικρότερες απώλειες και  οι επιπτώσεις σε ισολογισμούς και χρηματοοικονομικούς δείκτες θα  απορροφηθούν χωρίς πρόσθετε δυσκολίες.

Θα πουλήσουν φθηνά

Σύμφωνα με πληροφορίες από τραπεζικές πηγές,  σε επαφές που έχουν γίνει με ξένους δυνητικούς αγοραστές πακέτων κόκκινων δανείων, οι ελληνικές τράπεζες διαπίστωσαν ότι θα μπορούσαν να πουλήσουν μη εξυπηρετούμενα – αλλά εισπράξιμα – δάνεια περίπου στο 35%  του ονομαστικού ποσού. Δηλαδή, να πάρουν μόνον 35 ευρώ για κάθε 100 ευρώ απαίτησης από βιώσιμες επιχειρήσεις.

Το ποσοστό θεωρείται πολύ χαμηλό και εντελώς ασύμφορο για τις τράπεζες, καθώς μαζί με τις σχηματισμένες προβλέψεις δεν θα κάλυπτε τις πωλούμενες απαιτήσεις. Ετσι οι τράπεζες θα έγραφαν σημαντικές απώλειες ακόμα και από τα δάνεια που θεωρούνται εισπράξιμα.

Για  εκείνα που θεωρούνται εν μέρει εισπράξιμα, το τίμημα που μπορούν να εξασφαλίσουν από την πώληση τους δεν υπερβαίνει το 25% - κατά κανόνα θα είναι χαμηλότερο.  Θα αναγκάζονταν λοιπόν να εγγράψουν  ανάλογες ζημίες, αποδυναμώνοντας τους ισολογισμούς τους.

 

» Δείτε όλα τα άρθρα από ΠΟΛΙΤΙΚΗ - ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ

ΣΧΟΛΙΑΣΤΕ ΤΟ ΆΡΘΡΟ
 
Ακολουθήστε το Sofokleousin.gr :
NEWSLETTER Οι σημαντικότερες ειδήσεις της ημέρας στο email σου
Περισσότερες ειδήσεις από ΠΟΛΙΤΙΚΗ - ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ
Προσεχώς τα ν/σ για Κτηματολόγιο, Ενεργειακές Κοινότητες και Χρηματιστήριο Ενέργειας

Προσεχώς τα ν/σ για Κτηματολόγιο, Ενεργειακές Κοινότητες και Χρηματιστήριο Ενέργειας

Τρία νομοσχέδια, για την ενοποίηση των κτηματολογικών γραφείων με τα υποθηκοφυλακεία, τις Ενεργειακές Κοινότητες και τη δημιουργία Χρηματιστηρίου Ενέργειας εξήγγειλε ο υπουργός...
Πώς η αγορά ακινήτων επηρεάζει τα εισοδήματα

Πώς η αγορά ακινήτων επηρεάζει τα εισοδήματα

Η σημερινή στασιμότητα των μισθών έχει σχέση με την αγορά ακινήτων. Η πραγματική αύξηση των μισθών είναι συνάρτηση δύο πραγμάτων: Των μεταβολών...
Από τον ESM στον EMF

Από τον ESM στον EMF

Κατά την διάρκεια της κρίσης, ανθρώπινο και χρηματοπιστωτικό κεφάλαιο μεταφέρθηκε από τις χώρες της κρίσης στους κεντρικούς παραγωγικούς κόμβους της Ευρώπης. Παρόλο που...
Αναβάθμιση F-16: Η αλήθεια για το deal και... την οργή του Βερολίνου

Αναβάθμιση F-16: Η αλήθεια για το deal και... την οργή του Βερολίνου

Διαλύεται η αρχική σύγχυση για το κόστος της συμφωνίας με την Ουάσιγκτον για την αναβάθμιση του ελληνικού στόλου μαχητικών F-16, η οποία,...
Παππάς: Υλοποιούμε πολυδιάστατη εξωτερική πολιτική

Παππάς: Υλοποιούμε πολυδιάστατη εξωτερική πολιτική

 Υλοποιούμε πολυδιάστατη εξωτερική πολιτική, τόνισε ο υπουργός Ψηφιακής Πολιτικής, Τηλεπικοινωνιών και Ενημέρωσης Νίκος Παππάς σε συνέντευξή του στην ΕΡΤ1, απαντώντας στις αιτιάσεις...
Βρούτσης: Να κλείσει γρήγορα αυτήν τη φορά η αξιολόγηση

Βρούτσης: Να κλείσει γρήγορα αυτήν τη φορά η αξιολόγηση

 Την ανάγκη να κλείσει έγκαιρα η αξιολόγηση υπογραμμίζει ο βουλευτής και τομεάρχης Εργασίας της Ν.Δ. Γιάννης Βρούτσης, τονίζοντας ότι την προηγούμενη φορά...
Πώς οι πλούσιοι κακοπληρωτές ματαιώνουν πλειστηριασμούς

Πώς οι πλούσιοι κακοπληρωτές ματαιώνουν πλειστηριασμούς

Δεν είναι τελικά οι «συλλογικότητες» διαμαρτυρόμενων πολιτών αυτές που ματαιώνουν τους πλειστηριασμούς ακινήτων πλούσιων οφειλετών-κακοπληρωτών. Τον ρόλο αυτό έχουν αναλάβει οργανωμένες «εγκληματικές...
Μητσοτάκης: Τα 4 βήματα για την ανάκαμψη - πυρά στην κυβέρνηση

Μητσοτάκης: Τα 4 βήματα για την ανάκαμψη - πυρά στην κυβέρνηση

Το σχέδιο για την ανάταξη της χώρας και της ελληνικής οικονομίας παρουσίασε ο πρόεδρος της Νέας Δημοκρατίας, Κυριάκος Μητσοτάκης μιλώντας σε εκδήλωση...