Πρακτικές... ραντιέρη ακολουθούν οι τράπεζες μέσα στην κρίση του κορονοϊού: Διοχετεύουν σε σίγουρο δανεισμό προς το Δημόσιο, την πρωτοφανώς υψηλή ρευστότητα που έχουν από την αύξηση των καταθέσεων και τα προγράμματα της ΕΚΤ, προσφέροντας «ψίχουλα» χρηματοδοτήσεων στις επιχειρήσεις, οι οποίες «διψούν» για ρευστότητα. Η Εθνική Τράπεζα υπολογίζει το φετινό τους κενό ρευστότητας στα 33 δισ. ευρώ.
Τα νεότερα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος για τα δάνεια και τις καταθέσεις δείχνουν ότι μόνο τους θερινούς μήνες οι τράπεζες χορήγησαν στο κράτος και σε κρατικούς φορείς νέα δάνεια 6,5 δισ. ευρώ. Με το ποσό αυτό η συνολική χρηματοδότηση του Δημοσίου από τις τράπεζες έφθασε τα 45,2 δισ. ευρώ
Άκρως εντυπωσιακό είναι ότι ο ρυθμός αύξησης των δανείων προς το Δημόσιο έχει πλησιάσει το 50% σε 12μηνη βάση, ποσοστό από τα υψηλότερα, αν όχι το υψηλότερο, που έχει καταγραφεί από την είσοδο της χώρας στην ευρωζώνη.
Αντίθετα, στις επιχειρήσεις οι νέες χρηματοδοτήσεις του καλοκαιριού (καθαρές ροές) ήταν περίπου 1,75 δισ. ευρώ. Ο δωδεκάμηνος ρυθμός αύξησης των πιστώσεων έχει επιταχυνθεί μεν στο 6,5%, από 3,7% τον Ιούνιο, αλλά παραμένει σε τεράστια απόσταση από το ρυθμό 50% στην αύξηση των δανείων προς το Δημόσιο.
ΤΑ ΔΑΝΕΙΑ ΣΕ ΔΗΜΟΣΙΟ ΚΑΙ ΙΔΙΩΤΙΚΟ ΤΟΜΕΑ
| ΓΕΝΙΚΗ ΚΥΒΕΡΝΗΣΗ | ΙΟΥΝ | ΙΟΥΛ | ΑΥΓ |
| Υπόλοιπο χρηματοδότησης | 42.375 | 44.508 | 45.229 |
| Μηνιαία καθαρή ροή | 3.354 | 1.982 | 1.163 |
| (%) 12μηνη μεταβολή | 38,6% | 45,9% | 49,9% |
| ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ | |||
| Υπόλοιπο χρηματοδότησης | 73.315 | 73.487 | 73.770 |
| Μηνιαία καθαρή ροή | 310 | 1.118 | 324 |
| (%) 12μηνη μεταβολή | 3,7% | 5,8% | 6,5% |
Οι τράπεζες διαθέτουν αυτή την περίοδο τεράστια αποθέματα ρευστότητας, καθώς η πανδημία έχει προκαλέσει μεγάλη αύξηση των καταθέσεων, οι οποίες έφθασαν τα 162,6 δισ., με ρυθμό αύξησης σε 12μηνη βάση 7,4%. Οι καταθέσεις του ιδιωτικού τομέα «τρέχουν» με ρυθμό αύξησης 9%, καθώς οι καταθέσεις των μη χρηματοπιστωτικών επιχειρήσεων αυξάνονται κατά 29,3%. Παράλληλα, οι τράπεζες έχουν αντλήσει περισσότερα από 36 δισ. ευρώ από τα προγράμματα δανεισμού με αρνητικό επιτόκιο.
| ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ ΚΑΙ ΡΕΠΟΣ | ΙΟΥΝ.2020 | ΙΟΥΛ.2020 | ΑΥΓ.2020 |
| ΣΥΝΟΛΟ ΟΙΚΟΝΟΜΙΑΣ | |||
| Υπόλοιπο καταθέσεων/ρέπος | 159.685 | 162.559 | 162.649 |
| Μηνιαία καθαρή ροή | 270 | 3.135 | 128 |
| (%) 12μηνη μεταβολή | 4,6% | 7,7% | 7,4% |
Παρόλα αυτά, και παρά το γεγονός ότι έχουν ενεργοποιηθεί κρατικά προγράμματα στήριξης των επιχειρήσεων, επιλογή των τραπεζικών διοικήσεων, σε μια περίοδο έντονης ανησυχίας για νέο κύμα κόκκινων δανείων, είναι να κατευθύνουν τη ρευστότητά τους περισσότερο σε ασφαλή δάνεια προς το Δημόσιο παρά στις επιχειρήσεις, ενώ στα νοικοκυριά η ροή παραμένει αρνητική. Σύμφωνα με τα στοιχεία της ΤτΕ, τον Αύγουστο τα δάνεια που έχουν τεθεί σε αναστολή πληρωμής και υπάρχει κίνδυνος να γίνουν «κόκκινα» πλησίαζαν τα 20 δισ. ευρώ.
Τα νεότερα στοιχεία της ΤτΕ για δάνεια - καταθέσεις
Τον Αύγουστο του 2020, ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής της συνολικής χρηματοδότησης της εγχώριας οικονομίας αυξήθηκε σε 9,2% από 8,2% τον προηγούμενο μήνα και η μηνιαία καθαρή ροή ήταν θετική κατά 1.394 εκατ. ευρώ, έναντι θετικής καθαρής ροής 3.097 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα.
Ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής του συνόλου των καταθέσεων μειώθηκε σε 7,4% από 7,7% τον προηγούμενο μήνα και η μηνιαία καθαρή ροή ήταν θετική κατά 128 εκατ. ευρώ, έναντι θετικής καθαρής ροής 3.135 εκατ. ευρώ τον Ιούλιο του 2020.
- Χρηματοδότηση της εγχώριας οικονομίας
Ι.1 Χρηματοδότηση της γενικής κυβέρνησης
Η μηνιαία καθαρή ροή της χρηματοδότησης προς τη γενική κυβέρνηση, τον Αύγουστο του 2020, ήταν θετική κατά 1.163 εκατ. ευρώ, έναντι θετικής καθαρής ροής 1.982 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα. Ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής της χρηματοδότησης της γενικής κυβέρνησης αυξήθηκε σε 49,9% από 45,9% τον προηγούμενο μήνα.
Ι.2 Χρηματοδότηση του ιδιωτικού τομέα
Τον Αύγουστο του 2020, o ετήσιος ρυθμός μεταβολής της συνολικής χρηματοδότησης του ιδιωτικού τομέα αυξήθηκε σε 1,9% από 1,5% τον προηγούμενο μήνα. Η μηνιαία καθαρή ροή της συνολικής χρηματοδότησης προς τον ιδιωτικό τομέα ήταν θετική κατά 231 εκατ. ευρώ, έναντι θετικής καθαρής ροής 1.114 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα.
Ι.2.1 Χρηματοδότηση των επιχειρήσεων
Η μηνιαία καθαρή ροή της χρηματοδότησης προς τις επιχειρήσεις, τον Αύγουστο του 2020, ήταν θετική κατά 324 εκατ. ευρώ, έναντι θετικής καθαρής ροής 1.118 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα, ενώ ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής αυξήθηκε σε 6,5% από 5,8% τον προηγούμενο μήνα. Ειδικότερα, ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής της χρηματοδότησης των μη χρηματοπιστωτικών επιχειρήσεων (ΜΧΕ) αυξήθηκε σε 7,2% από 6,4% τον προηγούμενο μήνα. Η μηνιαία καθαρή ροή της χρηματοδότησής τους ήταν θετική κατά 403 εκατ. ευρώ, έναντι θετικής καθαρής ροής 1.320 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα. Ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής της χρηματοδότησης των ασφαλιστικών επιχειρήσεων και των λοιπών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων διαμορφώθηκε σε -1,5% από -1,0% τον προηγούμενο μήνα. Η μηνιαία καθαρή ροή της χρηματοδότησής τους ήταν αρνητική κατά 79 εκατ. ευρώ, έναντι αρνητικής καθαρής ροής 202 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα.
Ι.2.2 Χρηματοδότηση των ελεύθερων επαγγελματιών, αγροτών και ατομικών επιχειρήσεων
Τον Αύγουστο του 2020, η μηνιαία καθαρή ροή της χρηματοδότησης προς τους ελεύθερους επαγγελματίες, αγρότες και ατομικές επιχειρήσεις ήταν θετική κατά 21 εκατ. ευρώ, έναντι θετικής καθαρής ροής 119 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα. Ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής της χρηματοδότησής τους αυξήθηκε σε 0,2% από -0,3% τον προηγούμενο μήνα.
Ι.2.3 Χρηματοδότηση των ιδιωτών και ιδιωτικών μη κερδοσκοπικών ιδρυμάτων
Αρνητική κατά 114 εκατ. ευρώ ήταν η μηνιαία καθαρή ροή της χρηματοδότησης προς τους ιδιώτες και τα ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα τον Αύγουστο του 2020, έναντι αρνητικής καθαρής ροής 123 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα. Ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής της χρηματοδότησής τους διαμορφώθηκε σε -2,5% από -2,6% τον προηγούμενο μήνα.
Ι.3 Δάνεια σε καθεστώς αναστολής καταβολής δόσεων
Σύμφωνα με τα στοιχεία των τεσσάρων συστημικών πιστωτικών ιδρυμάτων, μέχρι και τον Αύγουστο του 2020, το συνολικό υπόλοιπο των δανείων που έχουν υπαχθεί σε καθεστώς προσωρινής αναστολής καταβολής δόσεων ανέρχεται σε 19.891 εκατ. ευρώ. Πιο αναλυτικά, στην κατηγορία αυτή εμπίπτουν στεγαστικά δάνεια (8.377 εκατ. ευρώ), δάνεια προς ΜΧΕ (8.277 εκατ. ευρώ), καταναλωτικά δάνεια (1.832 εκατ. ευρώ), δάνεια προς ελεύθερους επαγγελματίες, αγρότες και ατομικές επιχειρήσεις (1.402 εκατ. ευρώ) και λοιπά δάνεια προς νοικοκυριά (3 εκατ. ευρώ).
- Καταθέσεις της εγχώριας οικονομίας στα εγχώρια πιστωτικά ιδρύματα
ΙΙ.1 Καταθέσεις από τη γενική κυβέρνηση
Μείωση κατά 292 εκατ. ευρώ παρουσίασαν, τον Αύγουστο του 2020, οι καταθέσεις της γενικής κυβέρνησης, έναντι μείωσης κατά 183 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα, ενώ ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής διαμορφώθηκε σε -11,2% από -11,9% τον προηγούμενο μήνα.
ΙΙ.2 Καταθέσεις από τον ιδιωτικό τομέα
Αύξηση κατά 420 εκατ. ευρώ παρουσίασαν, τον Αύγουστο του 2020, οι καταθέσεις του ιδιωτικού τομέα, έναντι αύξησης κατά 3.318 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα και ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής μειώθηκε σε 9,0% από 9,5% τον προηγούμενο μήνα.
ΙΙ.2.1 Καταθέσεις από επιχειρήσεις
Αύξηση κατά 255 εκατ. ευρώ παρουσίασαν, τον Αύγουστο του 2020, οι καταθέσεις των επιχειρήσεων, έναντι αύξησης κατά 2.649 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα, ενώ ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής αυξήθηκε σε 25,9% από 24,8% τον προηγούμενο μήνα. Ειδικότερα, οι καταθέσεις των MXE αυξήθηκαν κατά 338 εκατ. ευρώ, έναντι αύξησης κατά 2.484 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα. Οι καταθέσεις των ασφαλιστικών επιχειρήσεων και των λοιπών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων μειώθηκαν κατά 83 εκατ. ευρώ, έναντι αύξησης κατά 165 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα.
ΙΙ.2.2 Καταθέσεις από νοικοκυριά και ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα
Αύξηση κατά 165 εκατ. ευρώ παρουσίασαν, τον Αύγουστο του 2020, οι καταθέσεις των νοικοκυριών και των ιδιωτικών μη κερδοσκοπικών ιδρυμάτων, έναντι αύξησης κατά 669 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα και ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής μειώθηκε σε 5,2% από 6,0% τον προηγούμενο μήνα.
